“신용점수 900점 이상이면 1금융권 대출이 당연하다”는 고정관념이 깨지고 있다.

7월 시행을 앞둔 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(이하 DSR) 규제 강화로 고신용자들도 2금융권 대출을 적극 활용하고 있다.

12일 핀테크 기업 핀다가 지난 5월 34주차(5월 12일5월 25일) 자사 사용자 데이터를 분석한 결과신용점수 900점 이상인 고신용자의 2금융권 대출 약정 수가 5월 3주차(5월 19일~25일)에 전주 대비 40.4% 급증한 것으로 나타났다.

특히 신용점수 1000점에 달하는 최고 신용자들의 경우 같은 기간 동안 2금융권 대출 약정 건수는 150%, 약정 금액은 무려 600%나 급증해 시장의 판도 변화가 뚜렷했다.

이들은 중저신용자들보다 훨씬 더 빠르고 민감하게 대응하고 있었으며 실제로 고신용자의 2금융권 한도조회 증가율은 16.1%로 중저신용자(6.2%) 대비 약 2.6배 높았다.

서울 중구 남산에서 바라본 도심에 아파트 단지와 빌라촌이 보이고 있다. 사진=뉴스1

업권별로는 보험업권에서 고신용자의 대출 약정 수가 100%이며 약정액은 117% 증가하며 가장 두드러졌고 카드업권은 한도조회 증가율이 31%로 가장 높았다.

반면 1금융권은 한도조회는 소폭(7.5%) 증가했지만 실제 대출 약정 수는 -0.9% 약정액은 –8.1%로 줄었다.

핀다는 이러한 배경에 은행들이 3단계 스트레스 DSR 도입을 앞두고 대출 쏠림 현상을 방지하기 위해 한도를 보수적으로 조정한 점을 꼽았다.

같은 기간 중저신용자(400~700점대)는 정반대의 움직임을 보였다. 5월 3주차 기준 중저신용자의 1금융권 대출 약정 수는 전주 대비 5.8%, 약정액은 12.8% 증가했다.

같은 기간 2금융권에서의 약정 수는 3% 감소, 약정액은 0.2% 증가에 그쳤다. 이는 중저신용자들도 자신에게 유리한 조건을 선별해 대출을 전략적으로 이동하고 있음을 시사한다.

핀다는 이번 분석을 통해 사용자들이 단순히 금리나 신용등급에 의존하지 않고 자신에게 유리한 조건을 주는 대출기관을 전략적으로 선택하는 방향으로 변화하고 있다고 진단했다.

DSR 규제가 본격 시행되면 ‘금리’ 못지않게 ‘한도’가 대출 선택의 핵심 조건이 될 것으로 전망된다.

핀다는 이런 변화에 맞춰 지난 5일에는 DSR 규제 전후 대출 가능 금액을 비교해볼 수 있는 ‘DSR 계산기 2.0’을 선보였고 9일에는 한도조회 없이 AI가 예상 대출 조건을 예측하는 ‘대출예측서비스’도 출시했다.

이혜민 핀다 공동대표는 “이제는 사용자가 금융기관을 고르는 시대”라며 “누구나 명확하고 합리적인 대출 결정을 할 수 있도록 돕는 플랫폼이 되겠다”고 밝혔다.

한경비즈니스

정유진 기자 jinjin@hankyung.com